N26 : la meilleure carte bancaire pour voyager aux Etats-Unis et dans le monde entier

Si vous voyagez aux USA pour la première fois, ou même si vous êtes un voyageur fréquent, je suis persuadé qu’il y a une question que vous vous posez à chaque fois : comment je vais faire pour payer une fois sur place ?

En effet, vous savez que les banques françaises traditionnelles facturent énormément de frais lorsqu’on voyage en dehors de l’Union Européenne… Et s’il y a bien quelque chose que j’ai pas envie en voyage, c’est bien de donner de l’argent pour rien à ma banque pendant que je consomme, pas vous ?

Si vous partez avec une banque Française traditionnelle, chaque transaction que vous effectuerez avec votre carte bancaire fera l’objet de frais... En moyenne, les frais sont de 2 à 3% du montant de la transaction + un montant fixe allant de quelques centimes à plusieurs euros, A CHAQUE FOIS que vous utilisez votre carte bancaire !

De nombreuses personnes recommandent de faire changer des dollars en France avant de partir et de se balader avec une fois sur place… Honnêtement, je trouve ce conseil tout simplement ridicule ! Il n’y a aucune raison de prendre le risque de se promener avec plusieurs centaines ou milliers de dollars sur soi ou dans les valises aux USA, alors que même le plus petit commerce prend la carte bancaire… Et je ne vous parle pas de l’arnaque monumentale des taux de change pratiqués par les banques ou les agences de change ! Du coup, je paye tout avec ma carte aux USA, et je vous laisse imaginer l’addition salée une fois en France quand je faisais le calcul des frais facturés par le Crédit Agricole…

Du coup, après avoir beaucoup cherché la banque qui me proposait les frais bancaires les moins élevés à l’étranger avant mon voyage à New York début 2018, je peux maintenant affirmer avec certitude que N26 est la meilleure carte bancaire pour voyager aux Etats-Unis ! En fait, c’est même la meilleure carte bancaire tout court, puisque je l’utilise encore aujourd’hui quotidiennement en France…

Si vous vous demandez de quoi je parle quand je vous dit N26, c’est normal, je ne vous ai pas encore expliqué ! Donc lisez la suite de cet article pour savoir comment voyager aux USA et ne payer AUCUN frais bancaire une fois sur place !

Créer un compte N26 gratuit

N26, qu’est-ce que c’est ?

Pour faire « simple », N26 est une néobanque, c’est à dire que c’est une banque 100% en ligne qui propose les technologies bancaires les plus récentes, et des coûts extrêmement bas (voir inexistants) car il n’y aucune agence physique dans le monde, tout se passe par internet.

J’ai entendu parler de N26 à la fin 2017, lorsque je cherchais à changer de banque car j’en avais marre de payer trop de frais pour tout et pour rien… Lors d’une discussion avec un ami, il me parle de cette banque 100% sur internet, proposant des transactions gratuites partout dans le monde, aucun frais de tenue de compte, des échanges de monnaie au taux de conversion en vigueur sans frais, des paiements entre amis gratuits et même une carte bancaire 100% gratuite qui fonctionne en sans-contact, avec Apple Pay et la possibilité de tout gérer depuis son Smartphone (augmenter son pallier, bloquer sa carte, modifier son code pin, etc.).

Je ne vous cache pas qu’au début, j’ai cru à une arnaque… Et pourtant, plus je me renseignais sur cette banque, plus j’en entendais parler dans les médias et plus j’étais persuadé que c’était LA solution idéale pour moi, jeune actif totalement geek, qui voyage beaucoup aux Etats-Unis et qui ne veut plus se ruiner en frais bancaires.

De plus, vous savez certainement à quel point il est fastidieux d’ouvrir un compte bancaire en France, et la paperasse que ça demande… Pour N26, tout se fait en quelques minutes seulement, directement depuis l’application mobile avec, pour seule condition, la nécessité d’être majeur. Pour moi qui déteste tout ce qui se rapproche de près ou de loin à des formalités administratives, le processus d’inscription sur la banque a été un vrai rêve… Rien que ça !

Découvrir N26

Les différentes formules de N26

Vous allez sûrement vous demander, comme moi au début, comment fait N26 pour gagner de l’argent si tout est gratuit, n’est-ce pas ?

Sachez que leur Business Model est basé sur un système de formule : la formule gratuite de base, la formule N26 Black à 9,90€ par mois et la formule N26 Metal à 16,90€ par mois.

Bien évidemment, chaque formule possède ses caractéristiques et les formules payantes donnent droit à des avantages non négligeables… Il y a deux choses qui sont les mêmes pour les 3 formules par contre : la carte MasterCard est gratuite, et vous ne payez aucun frais sur les transactions dans n’importe quelle devise ! Et là, vous comprenez l’intérêt de N26 quand vous voyagez aux Etats-Unis.

Retrouvez ci-dessous les différences entre les trois formules :

Pour vous, voyageurs, la principale différence entre les différentes formules se situe dans la ligne « Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères« .

La formule gratuite, celle que j’utilise, facture 1,7% du montant retiré, alors que la formule N26 Black à 9,90€/mois ne facture pas de frais sur les retraits à l’étranger… Comme je le dis souvent, je trouve ça inutile de retirer beaucoup de cash aux USA, donc je me contente souvent d’un retrait unique de 100 ou 200$ au début du voyage pour couvrir les tips… C’est la raison pour laquelle j’ai opté pour la formule gratuite, car les 1,7% de frais sur un seul retrait par voyage ne me dérangent pas !

Avant, avec ma carte Crédit Agricole, à chaque retrait, je payais 3€ + 2,5% du montant retiré + les frais du distributeur bancaire (souvent entre 3 et 4$ aux Etats-Unis). Donc sur un retrait de 200$, je payais au minimum 10€ de frais. Avec la formule gratuite N26, je ne paye que 5€ environ, soit 50% d’économie !

La formule gratuite vous donne donc une carte MasterCard Gratuite, aucun frais lorsque vous payez via votre carte et jusqu’à 5 retraits gratuits par mois dans la Zone Euro.

La carte N26 Black possède des avantages non-négligeables qui pourraient être intéressants pour vous, et je vais vous en parler plus en détails maintenant !

Carte Gratuite ou carte N26 Black ?

Comme je l’ai dit, j’ai choisi la formule gratuite car je ne retire quasiment pas d’argent lorsque je voyage, et que je suis bien assuré par d’autres biais. De plus, la formule gratuite est sans engagement, ce que j’apprécie tout particulièrement.

Cependant, la formule N26 Black à 9,90€/mois (engagement de 12 mois) pourrait vous convenir si vous cochez les cases suivantes :

• Vous aimez payer le maximum de choses en espèces lorsque vous voyagez
• Vous retirez souvent de l’argent dans les distributeurs
• Vous souhaitez être bien assuré pendant vos voyages

Les deux principales différences entre la formule gratuite et la formule à 9,90€/mois sont donc l’absence de frais lorsque vous retirez dans un distributeur aux USA (sauf les frais imposés par le distributeur, mais c’est pour tout le monde pareil) et des assurances Allianz sur vos achats en carte.

Si vous aimez donc retirer de l’argent liquide, et que vous effectuez plusieurs retraits pendant votre voyage, alors la carte N26 Black peut être vite rentabilisée… Surtout que le prix de l’abonnement à l’année revient souvent moins cher que votre carte bancaire traditionnelle, et rappelez-vous que vous continuerez à utiliser votre compte N26 en France. Tentez d’estimer vos frais bancaires avant votre départ pour savoir si ces derniers vont dépasser le coût total de l’abonnement à l’année.

La partie des assurances peut aussi être très intéressantes puisqu’elle propose des garanties telles que la protection voyage (remboursement des frais médicaux à l’étranger, remboursement du billet d’avion en cas d’urgence médicale, remboursement des frais en cas de retard du vol, indemnisation en cas de retard des valises, remboursement des frais de rapatriement), une extension de garantie sur les appareils que vous achetez avec la carte, une protection contre le vol (si vous vous faites agresser jusqu’à 4h après un retrait dans un distributeur) ou encore le remboursement de votre téléphone portable en cas de vol…

En s’associant avec une assurance mondialement connue, Allianz, N26 souhaite rassurer ses clients sur la qualité de ses assurances, qui peuvent justifier à eux-même le coût de l’abonnement mensuel.

Globalement, si vous hésitez entre les deux, dites-vous que si vous voyagez 1 seule fois par an, alors la formule gratuite sera sûrement suffisante pour vous, sinon, optez pour la formule payante ! En plus, la carte Black est vraiment classe !

La gestion sur mobile : mon point préféré avec N26

Honnêtement, maintenant que j’utilise ma carte au quotidien, je me rends compte à quel point les banques traditionnelles sont à la ramasse en France.

Avec ma carte gratuite, sans aucun frais de tenue de compte, j’ai accès, depuis mon téléphone portable aux transactions en temps réel (dès que l’achat est effectué, il est automatiquement déduit du solde de mon compte, et je reçois une notification sur mon téléphone, ce qui facilite grandement le suivi de mes finances), à la catégorisation des transactions et la possibilité d’y mettre des étiquettes pour une gestion encore plus poussée (j’avais par exemple mis une « étiquette » NYC à toutes les transactions effectuées à New York, ce qui m’a permis de savoir exactement, au centimes près, combien m’a coûté mon voyage), à la gestion de mes paliers en temps réel (sans devoir appeler mon conseiller bancaire à des heures pas pratiques du tout pour augmenter mon palier en vue d’un achat conséquent), à la modification de mon code secret ou même encore à la possibilité de bloquer ma carte dès que je l’ai perdu.

Et je ne vous parle pas de la compatibilité avec Apple Pay qui me permet de pouvoir payer absolument partout juste avec mon téléphone, et sans limite de montant contrairement au sans-contact… Quand on voit que la grande majorité des banques françaises utilisent encore des systèmes propriétaires qui fonctionnent souvent mal, c’est vraiment agréable de pouvoir utiliser un système mondialement adopté et qui fonctionne à la perfection.

Je me rappelle encore de ce donuts acheté en bas de mon hôtel alors que j’avais oublié mon portefeuille dans la chambre… J’ai pu payer grâce à ma montre Apple Watch, mais ça aurait aussi fonctionné juste avec mon téléphone ! Hyper pratique, non ?

Il y a aussi Moneybeam, qui me permet d’envoyer de l’argent à des amis gratuitement juste avec leur nom, prénom et leur numéro de téléphone ! S’ils utilisent N26, le transfert d’argent est immédiat, sinon ils recevront l’argent sur leur compte sous 2 jours…

Rajoutez à cela les virements gratuits, la carte bancaire transparente super jolie, le solde en temps réel et plein d’autres fonctionnalités gratuites et vous comprendrez à quel point je ne peux que vous encourager à créer votre compte gratuit dès aujourd’hui !

Tester gratuitement N26

N26 et le service client

Je suis sûr qu’à ce point, vous avez qu’une envie, c’est de créer un compte N26 gratuit… Mais vous vous demandez sûrement ce qu’il se passe le jour ou vous avez un problème de compte ? En effet, même si ça arrive une fois tous les 5 ans et qu’à chaque fois c’est la croix et la bannière pour réussir à joindre son conseiller (qui d’ailleurs change tous les 6 mois dans une banque traditionnelle), il est important de mettre l’accent sur la sécurité.

Avant de partir à New York, j’ai fait un virement de mon compte Crédit Agricole sur mon compte N26 afin que je puisse utiliser ma carte sans frais pendant mon voyage. Cependant, une fois arrivée aux USA, l’argent du Crédit Agricole n’avait toujours pas été viré sur le compte N26, ce qui m’a poussé à utiliser ma carte traditionnelle et donc à payer des frais. Vu que le virement était très long, j’ai tenté de contacter ma banque pour savoir ce qu’il en était… Je ne vous dis pas la galère pour appeler une banque depuis l’étranger sur des numéros surtaxés et avec le décalage horaire ! Surtout qu’ils m’assuraient que le problème venait de N26…

Heureusement, le support client se fait par Chat sur N26, directement dans l’application. J’ai donc pu très facilement joindre un conseiller pour lui exposer le problème, simplement en me connectant à un réseau wifi. N26 m’a ensuite assuré que le problème venait du Crédit Agricole…

Au final, vous savez quoi ? Le problème venait vraiment du Crédit Agricole car ils avaient suspecté une fraude lors de la demande de virement, mais ils ne m’avaient pas prévenu… Du coup, mon compte était bloqué depuis 5 jours sans aucune communication de leur part !

Tout ça pour dire que le service client N26 n’est pas aussi compliqué à joindre que le service client d’une banque traditionnelle, bien au contraire ! Vous n’avez donc aucun souci à vous faire là-dessus !

FAQ sur N26

Retrouvez ci-dessous les réponses à toutes vos questions sur cette banque en ligne !

Quels sont les frais facturés par N26 ?

Si vous souhaitez éplucher leur politique tarifaire, le pdf est disponible ici !

En gros, pour résumer, voici les choses importantes à se souvenir :

• Tous les comptes bancaires N26 sont gratuits, sans aucun frais de tenue de compte
• Les offres Black et Metal sont payantes car elles vous donnent des assurances et avantages supplémentaires
• Tous les paiements effectués à l’étranger sont gratuits, au taux de change officiel le plus bas, sans commission
• Tous les retraits effectués à l’étranger sont gratuits avec la carte N26 Black, et coûtent seulement 1,7% du montant du retrait avec la carte N26 gratuite
• Virements et transfert d’argent : gratuit avec toutes les formules

Pourquoi choisir la carte N26 Black

Alors là, tout va vraiment dépendre de ce que vous recherchez comme garanties…

D’un point de vue strictement financier, il faudrait que vous retiriez 582€ tous les mois à l’étranger pour que la carte soit rentable (1,7% de 582€ = 9,90€)… Ce n’est sûrement pas votre cas, donc il faudra regarder du côté des garanties et assurances proposées par la carte en partenariat avec Allianz, notamment sur les frais de santé à l’étranger, le vol de vos appareils, etc.

Comment s’inscrire chez N26 ?

Honnêtement, c’est vraiment très simple ! Vous aurez besoin de donner vos informations du type Nom, Prénom, Date de Naissance, Adresse, etc. mais aussi une copie de votre passeport ou de votre carte d’identité.

Vous recevrez ensuite votre carte bancaire par courrier sous 3 à 5 jours, et il vous faudra l’activer très simplement dans l’application gratuite N26 sur votre iPhone ou Android.

Quelle est la durée d’engagement avec N26 ?

Si vous prenez l’offre gratuite, il n’y a aucun engagement… Vous pouvez arrêter votre compte dès que vous le souhaitez ! Mais vu que la carte est gratuite, ça n’a que peu de sens.

Concernant la version Black ou la version Metal, il y a un engagement de 12 mois minimum.

Puis-je continuer à utiliser ma carte N26 en France ?

Bien entendu, c’est d’ailleurs ce que je fais tous les jours ! Chaque début de mois, je transfère une somme d’argent de mon compte Crédit Agricole vers mon compte N26, qui me sert alors à payer toutes les dépenses du quotidien et mes achats sur internet.

De plus, c’est vraiment cool d’avoir deux cartes quand l’une ou l’autre est refusée, sans compter la compatibilité avec Apple Pay, vraiment très pratique !

Cette carte vous servira aux Etats-Unis donc, mais aussi dans n’importe quel autre pays que vous visiterez.

Puis-je déposer des espèces sur mon compte ?

Malheureusement, pour l’instant, non, ce n’est pas possible, sauf en Allemagne. Si vous voyagez chez nos voisins allemands, vous trouverez de nombreux commerces partenaires de N26 qui vous permettent de déposer de l’espèce directement à la caisse du magasin par exemple. Vous leur donnez l’espèce, et il est automatiquement transféré sur votre compte.

Cette fonctionnalité arrivera peut-être en France un jour, mais aucune info pour l’instant.

Pareil pour les chéquiers, vous n’en aurez pas avec N26.

Quelles sont les alternatives à N26 ?

Pour l’instant, je n’en connais qu’une : Revolut. Revolut se base sur le même principe que N26 et est utilisée par plein de voyageurs du monde entier.

Cependant, lors de mes recherches et quand j’ai dû faire mon choix, j’ai trouvé N26 plus rassurante sur le long-terme… Mais ça ne veut pas dire que Revolut n’est pas bien, loin de là, je connais énormément de gens qui l’utilisent sans problème.

Découvrez Revolut ici !

N26 est-t-elle vraiment la meilleure banque pour les voyageurs ?

Je peux vraiment, aujourd’hui, après de nombreux mois d’utilisation, dire que N26 est la meilleure banque pour les personnes qui voyagent aux Etats-Unis, mais aussi dans le monde entier. J’ai économisé tellement d’argent sur les frais bancaires lors de mon voyage à New York que je ne me vois pas faire marche arrière.

Et je ne vous parle pas du confort d’utilisation au quotidien en France ! Je ne peux que vous encourager à vous inscrire pour un compte gratuit afin de tester par vous même, vous ne serez pas déçu !

Créer un compte N26 gratuit

Note : Cet article n’est en aucun cas sponsorisé par N26. J’ai écrit cet article car j’utilise réellement cette banque tous les jours et que je suis persuadé qu’elle est la meilleure pour les visiteurs de ce blog. Cependant, je reçois une compensation lorsque vous créez un compte en utilisant les liens de cet article. Cette compensation permet de continuer à faire vivre ce site et à payer tous les coûts inhérents. Merci d’avance !